中國典當第一案：高利貸與高利轉貸兩重天

 備受國內典當行業關注的"中國典當第一案"，近日在湖北省黃石市中級人民法院一審公開宣判。法院審理認為，被告單位聯誼公司及被告人高宏震等8人向不特定對象高利放貸的行為，不構成非法經營罪。公訴機關所指控的該項罪名不能成立。

但是被告單位聯誼公司及被告人高宏震、涂翔、陳小蘭以轉貸牟利為目的，利用金融機構信貸資金高利轉貸他人，共計利用信貸資金5482.9萬元用于發放貸款，違法放貸利息收入131.88萬元，其行為已構成高利轉貸罪，判處罰金300萬元，高宏震被判處3年緩刑3年，涂翔、陳小蘭分別被判處2年，緩刑2年。

據前瞻產業研究院《2013-2017年中國典當行業深度調研與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，2013年1-7月全國典當行業累計發放當金1890.7億元，同比增長26.7%。業務結構保持穩定，房地產典當占所有業務的53.2%，動產典當占28.3%，財產權利典當占18.5%。7月末，全國典當余額681.1億元，同比增長30.8%，環比增長10.7%，8月當月發放當金273.6億元。

典當業發展整體雖保持了較好態勢，但其中游走于灰色地帶的"典當業務"立功不小。

典當行主要是以自有資金發放貸款，而銀行則主要是以儲蓄資金發放貸款。典當行只能以不超出其注冊資本為限向商業銀行融資，且多數典當行難以從商業銀行取得支持，可用于發放貸款的資金規模比較小。典當行日常業務大多是一些幾千元的小額貸款，僅靠收取與商業銀行相同的利息是無法生存的。因此"兩頭受制"的典當企業鋌而走險，利用銀行信貸資金做起了倒賣生意。

然而，高利貸與高利轉貸的法律后果卻完全不一樣：

一般而言，高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。目前，法學界對于高利貸三種不同的觀點。第一種，借貸的利率只要超過或者變相超過國家規定的利率，即構成高利貸。如目前的規定是民間借貸利息不準超過銀行同期利率的4倍，超過的部分法律不予保護。第二種，認為高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數，而應根據各地的實際情況，專門制定民間借貸指導利率，超過指導利率上限的，即構成高利貸。仍然是超過部分無效。第三種觀點認為高利貸是一種超過正常利率的借貸。至于超過多少高利貸，因無法律，實踐中只能按照民法通則和有關法律規定的精神，本著保護合法借貸關系，有利于生產和穩定經濟秩序的原則，對具體的借貸關系進行具體分析，然后再認定其是否構成高利貸。

綜合以上三種觀點來看，都不會涉嫌犯罪問題，而非法經營罪，是指違反法律規定，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。

高利轉貸罪，是指違反國家規定，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。高利轉貸罪由于未將銀行借款用于指定用途，而把閑置資金轉借他人或者企業，獲取高額利息，侵犯了國家對信貸資金的發放及利率管理秩序。

刑法第一百七十五條規定的"數額較大"，是指個人違法所得在5萬元以上，單位違法所得在20萬元以上的；"數額巨大"，是指個人違法所得在20萬元以上，單位違法所得在100萬元以上的。