小貸公司可滿足6%-8%資金需求缺口

 2013年，國務院辦公廳發布《關于金融支持小微企業發展的實施意見》、《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，要求優化小微企業金融服務，加快豐富和創新小微企業金融服務方式，積極發展小型金融機構，大力拓展小微企業直接融資渠道，切實降低小微企業融資成本，加大對小微企業金融服務的政策支持力度，全面營造良好的小微金融發展環境。

2014年十二屆全國人大二次會議上，李克強總理在《政府工作報告》中也指明了金融改革發展的方向："讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、'三農'等實體經濟之樹。"

小微信貸在國外成功實踐，以印尼人民銀行小額信貸為例，其業務的對象70%以上是個體工商戶和具有固定收入的群體，只有22%是從事農業生產的農民。個體工商戶是小額貸款公司重要的客戶群體。

截至2013年，我國個體工商戶4436.29萬戶，增長9.29%，資金數額2.43萬億元，增長23.12%。雖然數量規模大，但是經營規模都較小，收入難以大規模增加，而且不穩定?？捎玫?a kid="1cf76d7aea844ed1" class="blue_dtn" target="_blank">擔保抵押品少，影響償債能力。

根據最新數據，2013年我國個體經營貸款余額較2012年增長約22%，即新增貸款需求約12529億元。假設個體經營在未來幾年主要依賴銀行間接渠道借款的方式不會改變，按照2013的個體經營貸款增長率計算，且估計銀行融資可以滿足其45%左右的需求，則個體經營未來資金總需求和缺口情況如下所示：

圖表1：2014-2018年個體經營貸款需求預測（單位：億元）

資料來源：前瞻產業研究院整理

顯然個體工商戶不是我國小額公司目前的主要服務對象，但是同樣在小微金融服務領域作用顯著。根據前瞻產業研究院《2014-2018年中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》，除了個體工商戶貸款領域外，農戶、中小企業、微型企業等除了銀行貸款外，資金需求存在巨大缺口，目前也是小貸公司的服務領域。

在政策推動、高投資回報率吸引以及強烈市場需求多個驅動因素的影響下，小額貸款公司申請和發放的牌照數量將持續快速增加，各地注冊資金門檻逐步提高，有助于小額貸款公司資金實力的提升和貸款規模的擴大。

2013年前3季度，小額貸款公司貸款余額同比增長41%，遠高于銀行金融機構貸款規模增長約15%的水平，按照未來5年小貸公司年均增長25%左右的速度估計，預計5年后，小額貸款公司貸款規模超過7500億元。個體工商戶、農戶、小微企業、中型企業等資金需求缺口在9萬億元以上，約有6%-8%的未來資金需求缺口可由小額貸款公司滿足。