ATM銷量下滑 VTM或迎高速發展

傳統的銀行業務我們是再熟悉不過了，其主要通過銀行柜面、自動柜員機（ATM）和遠程客服解決。而隨著科技的發展，一種有望大范圍替代以上三種銀行服務模式的新型服務機器——VTM逐漸在各大銀行試點并小批量投入運營，其方便、快捷贏得了銀行客戶的好評。未來幾年，VTM將大批量投放，并逐漸替代傳統的銀行服務方式。

VTM（Virtual Teller Machine）是虛擬柜員機、遠程柜員機的縮寫，是從ATM機發展起來的，但其功能更為全面，不僅包括ATM的業務——查詢、取錢、存款、轉賬，還可以進行發卡、銷戶、掛失、開具存款證明、文件掃描等傳統的柜員業務。同時，客戶還能通過VTM與銀行客服面對面的交流。簡而言之，VTM是柜面、ATM機、客服的綜合體，能全天候24小時開展銀行95%的業務。

ATM采購量大幅下滑

根據全國各大銀行采購量統計數據，2013年，各大國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、農信社等金融機構共購買ATM設備約8.56萬臺，較2012年的10.07萬臺減少了近15%。

圖表1：2007-2013年中國各銀行ATM機采購數量（單位：臺）

資料來源：前瞻產業研究院整理

VTM已進入大范圍適用階段

國內首家使用VTM機的是廣發銀行。2012年7月5日，全國首家24小時智能銀行在廣發銀行金融街支行亮相，客戶能在視頻客服人員的指引下輕松完成開戶業務。隨后，交通銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行等多家銀行開始小批量的投放VTM，主要安裝在業務較為繁忙的網點中；招商銀行、中國農業銀行、昆侖銀行、浦發銀行等銀行開始初步使用VTM。華為企業業務BG全球銷售部副總裁劉維明指出“2013年VTM市場實現突破，到去年底，中國市場上已有超過30家銀行部署了VTM”。前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國ATM機行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，未來VTM的市場容量將是ATM的一倍以上，未來產值或將超過1000億元。

VTM究竟有哪些優勢

對于客戶而言，VTM普及的最大的優勢莫過于方便快捷，節約大量的時間。VTM能提供大部分業務的24小時服務，銀行客戶可以在銀行工作時間外辦理開戶、產品咨詢、辦理U盾等業務，解決了排長隊的煩惱。

對于銀行而言，VTM的普及可減少銀行經營成本。就辦理業務方面，銀行成本主要來自于鋪面租金和工作人員工資，而VTM機所需空間小，只需配備大堂經理和保安，一臺VTM機能完成兩名柜員的業務，大幅度的降低了銀行的運營成本。

圖表2：VTM相對其他服務渠道具備多項優勢

資料來源：前瞻產業研究院整理

VTM普及道路仍很艱難

雖然VTM有上述的諸多優勢，但尚屬部分網點適用階段，在網點較少的股份制商業銀行、城商行、外資銀行領域普及較快，但要普及大型商業銀行網點，在如何改造銀行業務流程、把VTM服務和線下柜面服務結合起來，是銀行需解決的根本問題。