“史上最嚴(yán)”網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī) 跨行轉(zhuǎn)賬或?qū)⑹召M(fèi)

《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》于7月28日結(jié)束公開征求意見。這份被稱為“史上最嚴(yán)”的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)引發(fā)了諸多爭議，不僅支付賬戶余額付款設(shè)定了單日限額，而且開戶難度也將有所增加，用戶開設(shè)支付賬戶至少需要提供3種身份證明。

這也意味著，第三方支付將很快告別野蠻生長的階段。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國第三方支付產(chǎn)業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到2.92億，使用率提升至46.20%。與2013年全年相比，用戶增長了3207萬，增長率為1.36%。

圖表：2011-2014年中國網(wǎng)上支付用戶規(guī)模及變化情況（單位：萬戶，%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

網(wǎng)上支付用戶離不開網(wǎng)絡(luò)購物和團(tuán)購的快速發(fā)展，尤其是團(tuán)購的預(yù)付費(fèi)方式和高頻交易特點(diǎn)極大地帶動(dòng)了用戶網(wǎng)上支付的使用。受益于此，2013年中國第三方線上支付的注冊賬戶規(guī)模超過14.41億戶，同比增長14.09%。

支付賬戶余額付款設(shè)限額會(huì)不會(huì)影響網(wǎng)購呢？

網(wǎng)絡(luò)購物是第三方支付份額最大的應(yīng)用領(lǐng)域，通常第三方支付均以該領(lǐng)域作為支付的切入點(diǎn)。然而隨著各運(yùn)營商的橫向業(yè)務(wù)拓展，細(xì)分支付領(lǐng)域的增多，將導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)購物網(wǎng)上支付的份額保持在35%左右。分析預(yù)計(jì)，從現(xiàn)在到2015年，各主要支付領(lǐng)域份額將小幅萎縮，其他細(xì)分領(lǐng)域的市場份額將會(huì)有所擴(kuò)大，其他細(xì)分領(lǐng)域包括：信用卡還款、生活繳費(fèi)、網(wǎng)上金融、其他創(chuàng)新支付領(lǐng)域等。

圖表：2013年中國第三方支付各應(yīng)用行業(yè)交易規(guī)模比重（單位：%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

很多網(wǎng)友吐槽“不能愉快的網(wǎng)購了，連買個(gè)iPhone6都不夠”，這事實(shí)上是對規(guī)定的誤讀。《辦法》對不同安全級別的支付指令驗(yàn)證方式分別設(shè)置的單日付款不超過5000元、1000元的限額，而超出單日付款限額的客戶，可以通過支付機(jī)構(gòu)提供的跳轉(zhuǎn)銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式，用自己的銀行卡(銀行賬戶)完成對外付款，且無額度限制，能夠滿足絕大部分個(gè)人客戶的付款需求，基本不對客戶支付體驗(yàn)造成影響，且有效兼顧了安全與效率。

免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)代或結(jié)束

根據(jù)新規(guī)，雖然個(gè)人網(wǎng)購時(shí)基本不會(huì)受到影響，但目前支付賬戶免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬的時(shí)代很可能將一去不復(fù)返了。根據(jù)意見稿第17條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。未來，支付賬戶免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬的時(shí)代可能面臨終結(jié)。

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