資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)最惠保緣何受到青睞

2017年2月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)最惠保宣布完成B輪融資，融資金額達(dá)上億元人民幣，投資方主要為深圳市創(chuàng)新投資集團(tuán)和安徽廣電傳媒產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。在當(dāng)前“資本寒冬”的大背景之下，這家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)卻能夠獲得資本的青睞，究其背后的原因主要有以下幾條：

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)起飛

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入規(guī)模為2234億元，同比增速高達(dá)160.1%，具體如下圖所示。而2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1431.1億元，是上年同期的1.75倍，與2015年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)全年保費(fèi)水平接近，行業(yè)發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)行業(yè)。

2015年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為9.2%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率為9.1%；人身險(xiǎn)的滲透率則為9.2%。而國(guó)際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國(guó)家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過(guò)20%，人身險(xiǎn)超過(guò)10%。對(duì)比可知，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水平仍較低，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)空間較大。

圖表1：2011-2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模及變化情況（單位：億元，%）

資料來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表2：2011-2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率變化情況（單位：%）

資料來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

個(gè)性鮮明的商業(yè)模式

最惠保隸屬于上海最會(huì)保網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，成立于2014年7月17日，公司CEO為原安盛天平保險(xiǎn)首席戰(zhàn)略官陳文志博士。公司自成立以來(lái)，先后獲得數(shù)千萬(wàn)元的天使輪以及Pre-A輪融資。2016年6月，最惠保還與上市公司亞夏汽車(chē)展開(kāi)戰(zhàn)略合作，亞夏汽車(chē)先后向其投資共8600萬(wàn)元。面對(duì)龐大的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，最惠保選擇從汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域切入，并自主開(kāi)發(fā)了最惠保線(xiàn)上平臺(tái)，該平臺(tái)主要是為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員和汽車(chē)車(chē)主提供在線(xiàn)報(bào)價(jià)、投保、支付、出單等服務(wù)。

“1分鐘比價(jià)”模式

針對(duì)廣大汽車(chē)車(chē)主，最惠保推出了“1分鐘詢(xún)價(jià)”服務(wù)。汽車(chē)車(chē)主在下載其APP后，填入車(chē)牌、姓名、身份證等信息之后，用戶(hù)可以選擇需要投保的相應(yīng)險(xiǎn)種，然后1分鐘之內(nèi)，最惠保就會(huì)提供國(guó)內(nèi)主要車(chē)險(xiǎn)公司的精準(zhǔn)報(bào)價(jià)，為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)提供參考。通過(guò)這一“比價(jià)”模式，實(shí)現(xiàn)了車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)透明化，減少了客戶(hù)詢(xún)價(jià)所付出的成本，極大地提升了用戶(hù)體驗(yàn)，從而將會(huì)最惠保平臺(tái)帶來(lái)更多的客戶(hù)流量。

“在線(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”模式

除了汽車(chē)車(chē)主之外，最惠保還為廣大保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員提供了便利。最惠保推出了“2分鐘出單”服務(wù)，極大地方便了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，在出單之后還會(huì)提供給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員更多的傭金獎(jiǎng)勵(lì)，并為其提供指導(dǎo)支持服務(wù)，為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員提供了更多實(shí)惠。通過(guò)“在線(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”模式，最惠保整合了線(xiàn)下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員資源，間接擴(kuò)大了客戶(hù)流量。

圖表3：最惠保在線(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)模式示意圖

資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

憑借獨(dú)特的商業(yè)模式，最惠保自成立以來(lái)便獲得了較快的發(fā)展。據(jù)公開(kāi)資料顯示，目前最惠保平臺(tái)服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)覆蓋全國(guó)27個(gè)省市的200多個(gè)城市，成功與國(guó)內(nèi)各大主流保險(xiǎn)公司都展開(kāi)了合作，并謀求2017年實(shí)現(xiàn)盈利，2019年成功登陸創(chuàng)業(yè)板。

以上數(shù)據(jù)資料來(lái)源參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。