干貨！2021年中國健康險行業(yè)龍頭企業(yè)分析——昆侖健康：發(fā)力大健康生態(tài)特色模式

國內(nèi)專業(yè)健康保險公司：人保健康;昆侖健康;平安健康;和諧健康

本文核心數(shù)據(jù)：保費收入;賠付支出;營業(yè)收入;凈利潤

1、中國健康險行業(yè)龍頭企業(yè)全方位對比

健康險是我國能源供應(yīng)體系的重要分支，也是新能源的重要組成部分。目前，中國專業(yè)健康險龍頭企業(yè)分別為昆侖健康、平安健康和昆侖健康。2020年，昆侖健康保費收入322.57億元，賠付支出135.85億元，位于專業(yè)健康保險公司第一名。

2、昆侖健康：健康險業(yè)務(wù)的布局歷程

2006年1月，昆侖健康保險正式成立，同年創(chuàng)立以建以“健康文化、健康管理、健康保險”三位一體的新型健康保障模式(3H模式)，此后不斷完善個性化健康保障產(chǎn)品，2019年11月上線旗下C-PBM模式健康險產(chǎn)品。相比其他專業(yè)健康險布局，昆侖健康健康保障服務(wù)更加多樣化、全面化和個性化。

3、業(yè)務(wù)區(qū)域及產(chǎn)品分布：

——健康險業(yè)務(wù)區(qū)域布局：多分布于東部沿海地區(qū)

公司目前在北京、上海、廣東、浙江、山東重點布局區(qū)域，電子商務(wù)不受此經(jīng)營區(qū)域限制。

——產(chǎn)品結(jié)構(gòu)布局：醫(yī)療險保費收入和賠付占比最大

在產(chǎn)品方面，精準抓住消費者個性化需求是昆侖健康保險的“利器”，依托健康管理大數(shù)據(jù),持續(xù)在保障范圍、性價比等方面進行產(chǎn)品升級創(chuàng)新，逐步打造親民普惠的健康保險產(chǎn)品體系，以滿足消費者多層次、多樣化的健康保障需求。

公司主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)包括疾病保險、意外傷害保險、長期護理險等在售產(chǎn)品44種。其中，2020年保費收入前5的產(chǎn)品分別為康福來長期護理保險、金福花長期護理保險、健康保(多倍版)重大疾病保險、健康保重大疾病保險(2.0版)、聚財寶長期護理保險(A款)。在保費收入結(jié)構(gòu)來看，公司以長期健康險為主，2020年長期健康險占比超過99%。

4、經(jīng)營業(yè)績 ：高質(zhì)量穩(wěn)步發(fā)展

——健康險保費收入及賠付支出：高質(zhì)量發(fā)展

截至2020年末，昆侖健康的保費收入及賠付支出快速增長。從增長趨勢來看，2017年一度增速達到613.3%。2020年，公司實現(xiàn)保費收入82.95億元，同比上漲146.7%。

賠付率方面，昆侖健康賠付率同樣保持高速增長，2020年，公司產(chǎn)生賠付支出1.48億元，同比上升48%。同時，2020年公司短期健康保險業(yè)務(wù)整體綜合賠付率為35.91%。然而核心償付能力呈現(xiàn)進一步下降趨勢。

——盈利指標：穩(wěn)步增長

2017-2020年，昆侖健康保險營業(yè)收入呈現(xiàn)出先降后升的趨勢。2020年公司實現(xiàn)營業(yè)收入109.68億元，超過上年的2倍有余，也為4年來新高，凈利潤扭虧為盈，由2017年的-8.26億元上升至2.93億元，公司取得高質(zhì)量穩(wěn)步發(fā)展。

5、健康險業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略：金融科技+健康管理+醫(yī)療服務(wù)”生態(tài)圈戰(zhàn)略

為給用戶提供更加專業(yè)的差異化健康保險服務(wù)，公司以客戶為中心在發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，嫁接整合第三方特色資源，構(gòu)建包括醫(yī)療+健康+養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的健康管理服務(wù)平臺體系，推進商業(yè)健康保險向醫(yī)療等領(lǐng)域的深入布局，在此戰(zhàn)略下，昆侖健康保險從“保險+”和“服務(wù)+”兩個角度深化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，幫助客戶做好全生命周期健康管理，扎實做好亞健康狀態(tài)管理，在疾病發(fā)生之前進行早期干預(yù)。

昆侖健康保險堅持“以人為本、以客戶的健康為中心”的經(jīng)營理念，積極布局“金融科技+健康管理+醫(yī)療服務(wù)”生態(tài)圈戰(zhàn)略。一方面，秉承“治未病”理念，讓重大疾病風(fēng)險因素管理創(chuàng)新服務(wù)模式落地，為客戶提供全周期健康管理服務(wù);

另一方面，以互聯(lián)網(wǎng)為著力點，實施金融科技戰(zhàn)略，全力打造健康服務(wù)平臺和管理平臺，多維一體地為客戶提供全方位大健康服務(wù)。當前健康管理服務(wù)涵蓋健康體檢、健康咨詢、就醫(yī)服務(wù)、健康促進、康復(fù)護理、慢病管理六大類服務(wù)

以上數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國健康保險行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》，同時前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、招股說明書撰寫等解決方案。

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