行業(yè)密集爆雷，錢牛牛強(qiáng)調(diào)“慎終如始，則無敗事”

在過去的一個(gè)月里，網(wǎng)貸行業(yè)似乎遭遇了“雷暴天氣”，數(shù)十家網(wǎng)貸平臺接連出現(xiàn)問題，讓備案延期，行業(yè)監(jiān)管政策未落地的網(wǎng)貸行業(yè)，似乎又多蒙上了一層陰霾。互金行業(yè)“凜冬將至”？作為上海地區(qū)P2P代表平臺之一的錢牛牛認(rèn)為，僅從P2P網(wǎng)貸問題平臺數(shù)量這個(gè)單一維度出發(fā)，就對整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)給予負(fù)面的評價(jià)，導(dǎo)致行業(yè)被恐慌情緒籠罩，這樣的分析判斷實(shí)有不妥。

回顧行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)，2016年6月，當(dāng)時(shí)單月問題平臺高達(dá)114家；2017年6月，單月問題平臺也有57家；2018年6月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為80家，其中問題平臺63家。每年6月都是網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺的高發(fā)期，但由于近期股市下跌，債市違約等信息的疊加，導(dǎo)致了出借人的焦慮情緒蔓延。

穩(wěn)健運(yùn)營的平臺不應(yīng)該遭到株連。嚴(yán)守監(jiān)管要求，把控風(fēng)險(xiǎn)，為出借人甄選出優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)小額分散原則，幫助平臺用戶作出理性選擇，在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清加速的當(dāng)下，這是一個(gè)負(fù)責(zé)任的網(wǎng)貸平臺需要履行的基本職責(zé)。作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、上海互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)雙料會(huì)員單位，錢牛牛認(rèn)為網(wǎng)貸平臺的第一要?jiǎng)?wù)，就是要讓出借人的本金與收益“顆粒歸倉”。錢牛牛作為久經(jīng)考驗(yàn)的P2P平臺，正在努力成長為行業(yè)穩(wěn)定向好發(fā)展的“壓艙石”。

按照監(jiān)管要求，做最純粹的P2P業(yè)務(wù)，在合規(guī)、風(fēng)控、信披方面做到扎實(shí)可靠，是錢牛牛團(tuán)隊(duì)的一貫堅(jiān)持。根據(jù)錢牛牛相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，僅在合規(guī)一項(xiàng)，根據(jù)《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》中的168條規(guī)定，錢牛牛進(jìn)行了逐一比對，已完成系統(tǒng)改造升級、管理制度完善、信息安全等級提升等各項(xiàng)工作。在資金存管方面，錢牛牛系滬上最早一批完成銀行直連存管的平臺。目前，錢牛牛已通過上海市信息安全評測認(rèn)證中心驗(yàn)收，成為上海首批獲得信息安全等級保護(hù)（三級）測試報(bào)告的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)。

為了讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好地深入監(jiān)測行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，錢牛牛已成功接入“中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享平臺”及“上海資信信用系統(tǒng)平臺”，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求積極完成共享數(shù)據(jù)的傳輸與對接，協(xié)助地方監(jiān)管部門進(jìn)一步做好相關(guān)工作。這一舉動(dòng)，不僅增強(qiáng)平臺的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，也為保護(hù)平臺用戶的資金安全再添一重保障。

對于用戶最為關(guān)心的風(fēng)控能力，也是一直以來錢牛牛最為驕傲的能力。錢牛牛的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)核心成員，曾先后服務(wù)于支付寶、芝麻信用和菜鳥供應(yīng)鏈金融等機(jī)構(gòu)，擁有10余年零售金融與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘經(jīng)驗(yàn)。錢牛牛風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將“身份欺詐、不適當(dāng)授信，以及不當(dāng)授信帶來的還款壓力等”作為防范核心。為了達(dá)到以上目的，平臺與擁有底層數(shù)據(jù)源的BAT都建立了基于關(guān)系圖譜計(jì)算的引擎和數(shù)據(jù)庫，用于監(jiān)測用戶風(fēng)險(xiǎn)的傳播。擁有豐富多元的數(shù)據(jù)來源，不僅可以讓錢牛牛的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)在篩選出借資產(chǎn)時(shí)做到防范數(shù)據(jù)造假、歷史違約、組團(tuán)欺詐，還能用于貸后管理，防范風(fēng)險(xiǎn)聚集，讓出借人的資金實(shí)現(xiàn)真正的“小額分散”。

為了增強(qiáng)用戶對平臺的了解，運(yùn)營團(tuán)隊(duì)可謂是不遺余力。僅開通了多個(gè)溝通渠道，在平臺運(yùn)營信息披露方面，錢牛牛已做到將平臺運(yùn)營各項(xiàng)數(shù)據(jù)在APP端實(shí)時(shí)更新，并且將平臺往期運(yùn)營報(bào)告悉數(shù)上傳至APP端，方便出借人隨時(shí)查閱。

網(wǎng)貸行業(yè)誕生之初的本心是為大眾、中小企業(yè)提供直接融資的渠道，降低資金使用成本，同時(shí)讓出借人獲得收益。良好運(yùn)營的平臺努力使用先進(jìn)的技術(shù)手段降低了金融服務(wù)的成本，提高金融服務(wù)覆蓋面和可獲得性的事實(shí)不能否認(rèn)。在近期舉辦的“第八屆上海新金融年會(huì)暨第五屆金融科技外灘峰會(huì)”上，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國際部負(fù)責(zé)人范文仲認(rèn)為“未來會(huì)涌現(xiàn)出真正優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)，所以我們對網(wǎng)絡(luò)信貸不能一棒子打死。但這樣的企業(yè)，一定要具備三方面的要素：一是具有大量的客戶的覆蓋面。二要具備普惠利率成本，融資成本一定要盡量低。三要有極低的壞賬水平，能非常強(qiáng)地控制風(fēng)險(xiǎn)。只有這三個(gè)要素都具備，這樣的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺就是非常有競爭力的一個(gè)平臺。”

作為網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的一份子，錢牛牛希望通過自身的嚴(yán)格自律，合規(guī)經(jīng)營，開展純粹的P2P業(yè)務(wù)，成為監(jiān)管者和出借人最為信賴的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，面對金融業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，始終保持敬畏之心，以“慎終如始，則無敗事”的信念，回報(bào)用戶的信任。

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