互金協(xié)會:應對網(wǎng)貸風險　要堅決杜絕虛構項目和自建資金池

針對P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)風險頻發(fā)的現(xiàn)象,監(jiān)管部門在持續(xù)發(fā)力。

近日,互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯(lián)合召開網(wǎng)貸機構風險處置及規(guī)范發(fā)展工作座談會。會議匯總分析了當前網(wǎng)貸風險形勢,提出了“暢通出借人投訴維權渠道”、“開展網(wǎng)貸機構合規(guī)檢查”、“多措并舉緩釋風險”、“壓實網(wǎng)貸機構及其股東責任”、“規(guī)范網(wǎng)貸機構退出行為”、“依法從嚴從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺”、“加大對惡意逃廢債行為的打擊力度”、“加強金融基礎知識普及工作”、“引導出借人依法理性維權”、“嚴禁新增網(wǎng)貸機構”等十大應對措施。

業(yè)內人士認為,這些舉措從部署檢查、督促合規(guī)、規(guī)范退出、打擊非法、壓實責任、治理惡意逃廢債出發(fā),基本覆蓋了行業(yè)中可能引發(fā)風險的方方面面,對于落實網(wǎng)貸風險專項整治工作、肅清網(wǎng)貸發(fā)展環(huán)境、提升投資人信心、引導行業(yè)向好發(fā)展無疑具有強有力的推進作用。

與此同時,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春還表示,對于下一步的工作安排,“協(xié)會將組織網(wǎng)貸類會員機構認真履行行業(yè)自律公約職責,特別要堅決杜絕虛構項目和自建資金池。”

由此可見,這一輪的監(jiān)管整治,是有著明確的發(fā)力重點的。三益寶行業(yè)分析師表示,“總結以往的爆雷案例,不難發(fā)現(xiàn),不管是在監(jiān)管政策落地之前還是之后,出現(xiàn)問題的平臺很大程度上集中于一種類型——發(fā)布假標、借新還舊,運營一段時間之后,平臺或歸集到一定的資金卷錢跑路,或因后續(xù)進入資金不足發(fā)生提現(xiàn)困難而崩潰。在這個過程中,資金的隨意挪動當然還少不了一個自建的資金池。互金協(xié)會將接下來的工作重心安置于此,正是體現(xiàn)了監(jiān)管層防范和化解行業(yè)風險的意志與行動。”

十個P2P問題平臺,九個都存假標風險

業(yè)內曾有一種觀點,稱“P2P行業(yè)中出現(xiàn)問題的平臺,幾乎都離不開假標”,不管是自融還是龐氏,都需要依托于發(fā)布假標來吸納資金。不久之前宣布停止運營的一家知名老牌平臺,就曾因涉嫌發(fā)假標而被推上風口浪尖,因為其房產(chǎn)抵押標的“嚴選房貸”上的借款公司多為沒有實際經(jīng)營業(yè)務、也沒有實地營業(yè)場所,僅僅只有一張營業(yè)執(zhí)照,“殼公司”的跡象非常明顯。另外,據(jù)新京報報道,今年上半年共有727家平臺消亡,其中以違規(guī)虛假標的發(fā)生最多。

對投資人而言,單憑平臺上有限的項目信息披露,判斷出來平臺項目的真假似乎并不是一件易事,不過造假與否還是有跡可循的。借款方資料遮遮掩掩、多處出現(xiàn)錯誤,多個借款人反復借款,項目源源不斷,甚至投資成功后合同上也不顯露借款方信息或者實地訪查借款企業(yè)時發(fā)現(xiàn)查無此人、查無借貸需求,這種項目及平臺,投資人要盡早遠離。

那么,什么樣的項目是真實可信的呢?不懼查驗大概是最靠譜的答案。前段時間,P2P平臺三益寶舉辦了“真實行”投資人見面會活動,邀請來自全國的100多位投資人代表,實地考察平臺,其中就有一項“驗標”環(huán)節(jié)。投資人去到三益寶的風控中心,一一查看所投項目的相關資料,包括實景照片、借款方信息、作為風控保障的房產(chǎn)房本等。由于活動公告推出之時參會投資人并不確定,平臺敢設置這項環(huán)節(jié),其實便表明了平臺上的所有標的均是真實可信的。投資人在查驗標的后也感嘆,“三益寶借款項目的真實性確確實實是沒有問題的。”

防范資金池風險,銀行存管不可少

早在2016年P2P監(jiān)管細則落地的一年前,互金指導意見就提出了“客戶資金第三方存管制度”,要求P2P平臺選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構,對客戶資金進行管理和監(jiān)督,實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構自身資金分賬管理,而銀行存管,正是規(guī)避資金池、抑制行業(yè)風險的有效手段,反之,未上線存管、合規(guī)進度慢的平臺,出問題的幾率更大。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計,在6月出現(xiàn)的停業(yè)及問題平臺中,高達83.75%的平臺未上線銀行存管系統(tǒng)。

目前的存管現(xiàn)狀是,截至2018年7月12日,業(yè)內已上線銀行存管的P2P平臺共計967家,占正常運營平臺數(shù)量的一半以上,三益寶便是其中一家。據(jù)悉,三益寶與恒豐銀行合作,于2017年8月份上線了存管系統(tǒng),為借貸雙方開設獨立存管賬戶,出借人充值、投資、提現(xiàn)等操作均需跳轉至恒豐銀行頁面上進行。

眼下,防范、化解網(wǎng)貸風險,監(jiān)管部門一直在行動,立志于發(fā)展P2P事業(yè)、堅守信息中介本分、踏實開展業(yè)務的平臺也在積極響應。相信經(jīng)過監(jiān)管的嚴格整治,P2P終將走上健康、合規(guī)之路。

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