十張圖了解2021年中國(guó)農(nóng)村中小銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 防范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

2021年，銀保監(jiān)會(huì)提出要進(jìn)一步強(qiáng)化各類(lèi)機(jī)構(gòu)定位、服務(wù)重點(diǎn)，著力提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，構(gòu)建層次分明、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的服務(wù)體系。其中，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，深化改革，充分發(fā)揮深耕當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。同時(shí)，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)適合鄉(xiāng)村振興的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。具體，中小商業(yè)銀行主要服務(wù)的市場(chǎng)主體主要如下：

負(fù)債水平適中

截至2020年第四季度，國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模為415313.75億元，同比增長(zhǎng)11.6%；總負(fù)債規(guī)模為383938.68億元，同比增長(zhǎng)12.1%。資產(chǎn)負(fù)債率2020年以來(lái)有所提升。2020年四季度介于股份制銀行和城市商業(yè)銀行之間，負(fù)債率水平整體適中。

資本充足率較低

從變化趨勢(shì)上看，農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率整體呈下降趨勢(shì)，2020年第四季度，下降至12.37%。總體來(lái)看，2019年以前，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率較高，股份制商業(yè)銀行資本充足率較低；2020年，農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率不斷下降，至第四季度低于城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，處于中小銀行最低水平。

貸款情況

——農(nóng)村貸款余額增速高于往年

其中農(nóng)村貸款余額增速高于往年。2017-2020年，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款余額穩(wěn)步增長(zhǎng)，2020年第四季度有所下降，整體比均高于往年同期。

——農(nóng)村普惠小微企業(yè)貸款份額占比穩(wěn)步提高

2019-2020年，農(nóng)村普惠小微企業(yè)貸款小幅增長(zhǎng)，截止到2020年四季度，普惠小微企業(yè)貸款余額占農(nóng)村貸款余額16%，份額占比穩(wěn)步提高。

——重點(diǎn)防范不良貸款風(fēng)險(xiǎn)

2018年以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額規(guī)模整體上升，不良貸款率較為穩(wěn)定。2020年第四季度，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額為7127元，明顯高于股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行，不良貸款率為3.83%，不良貸款率明顯偏高。

清理整治股東股權(quán)違規(guī)亂象

銀監(jiān)會(huì)2018年至2020年“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)”中。三年來(lái)，3898家農(nóng)村中小銀行全部完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查，開(kāi)展監(jiān)管約談2611次，印發(fā)監(jiān)管提示函2180份，督促完成整改1.36萬(wàn)個(gè)問(wèn)題，整改率已達(dá)70%；對(duì)4758個(gè)股東的表決權(quán)進(jìn)行限制，責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)合計(jì)達(dá)62.3億股；依法依規(guī)對(duì)281家機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，處罰金額合計(jì)1.5億元，給予相關(guān)責(zé)任人警告、罰款、取消任職資格等處罰共計(jì)711人次，罰款金額合計(jì)2039萬(wàn)元。

農(nóng)村中小銀行股東數(shù)量多、結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜，呈現(xiàn)“小”“散”“弱”的特點(diǎn)。三年排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬(wàn)個(gè)、股權(quán)3889億股，累計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1.99萬(wàn)個(gè)，集中反映在以下五方面：

綜上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)農(nóng)村中小銀行實(shí)行監(jiān)管和考核時(shí)結(jié)合不同的股權(quán)結(jié)構(gòu)和發(fā)展情況，避免一刀切，應(yīng)根據(jù)不同實(shí)際情況實(shí)施差異化、個(gè)性化的監(jiān)管方案。

更多數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)中小銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告》，同時(shí)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資等解決方案。

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