山東曝30億非法票據(jù)案 多家銀行牽涉其中

繼浙江杭州曝出900億元票據(jù)案以來，山東章丘市日前發(fā)現(xiàn)同樣案件。據(jù)前瞻網記者了解，7月19日，山東章丘市公安局日前成功偵破一個涉案價值達30多億的特大非法經營銀行承兌匯票貼現(xiàn)案。

近日來，杭州、廈門、昆明等地陸續(xù)爆出多起金融票據(jù)案件，涉及資金規(guī)模多則900億，少則數(shù)百萬元，多家商業(yè)銀行分支機構牽涉其中。在多起案件中，偽造或根本沒有真實貿易背景的票據(jù)仍扮演著主要角色，商業(yè)銀行的風控能力面臨著考驗。

“銀行承兌匯票的案件其實并不是近幾年開始才有的，之前也出現(xiàn)過，但是為什么屢禁不止，其實還是因為市場有需求。”一位國有銀行信貸部門人士表示。

民間票據(jù)買賣醞釀風險

據(jù)前瞻網了解，章丘市公安局偵破的票據(jù)案件涉及200余人，10名主要嫌疑人組成了上、中、下三層“關系網”。其中，郭某等4人負責低價收購銀行承兌匯票，他們從其他100多名涉案人員手中以2%到3.5%不等的貼息收得銀行承兌匯票后，轉手以1.5%的貼息賣給黃某和會計張某，從中賺取差價。截至黃某投案自首時，共計經手銀行承兌匯票30億元。

“銀行承兌匯票的案件其實并不是近幾年開始才有的，之前也出現(xiàn)過，但是為什么屢禁不止，其實還是因為市場有需求。”一位國有銀行信貸部門人士表示，每隔一段時間，監(jiān)管層都會發(fā)文或口頭強調加強票據(jù)業(yè)務的規(guī)范，但每當信貸收緊時，銀行要滿足客戶的融資需求，就大量發(fā)票據(jù)，票據(jù)一多，各種不規(guī)范的行為也隨之而來。

今年7月，央行向商業(yè)銀行下發(fā) 《關于票據(jù)業(yè)務管理的若干規(guī)定》(征求意見稿)，要求銀行加強票據(jù)業(yè)務內部管理，通過上收經營網點的自主審批權等，杜絕網點對業(yè)務全環(huán)節(jié)的控制，防范票據(jù)業(yè)務風險。特別對空白承兌匯票、票據(jù)變造風險提出了管理意見。上述銀行信貸部門人士表示，承兌匯票利率較同期貸款低，開具又比較方便，很多銀行的分支網點都能做這項業(yè)務，而基層人員的職業(yè)道德和能力并不能完全保證業(yè)務規(guī)范操作，央行要求上收票據(jù)審批權限可以理解。

民間票據(jù)市場管理缺失

在章丘市票據(jù)案件中，犯罪嫌疑人黃某說，他們在銀行承兌匯票的交易過程中，并沒有真實的貨物購銷合同和發(fā)票，并且交易時也不出具背書。黃某還特意辦理了11張銀行卡，通過網上銀行進行銀行承兌匯票的支付和收費。

根據(jù)我國《票據(jù)法》和商業(yè)銀行的信貸政策，票據(jù)的轉讓流通需要有真實貿易背景是一個 “硬約束”，上述案件讓人疑惑的是，沒有真實的貨物購銷和發(fā)票，交易時沒有背書，這些票據(jù)是怎么開出來的?

“此前曝出的一些票據(jù)案件里，還有偽造發(fā)票、合同的情節(jié)，如果連這些也沒有，票據(jù)的來源和真實性都值得懷疑。”一位熟悉票據(jù)業(yè)務的銀行人士表示。

去年5月，自山西忻州曝出數(shù)億票據(jù)案后，山西銀監(jiān)局也發(fā)文，要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機構一律不得貼現(xiàn)本機構、本系統(tǒng)承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質押貸款業(yè)務。山西銀監(jiān)局稱，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構在辦理銀行承兌匯票業(yè)務時，仍然存在簡化手續(xù)、放松審核、違規(guī)操作等嚴重問題，相當一部分銀行承兌匯票業(yè)務脫離商品交易基礎，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴張的主要渠道。

上述銀行人士表示，銀行員工可能受到利益誘惑幫助客戶違規(guī)操作開立票據(jù)，但另一種情況是，即使銀行員工嚴格遵守流程，現(xiàn)在的假公章、假發(fā)票，或者通過皮包公司構造虛假貿易背景，從客觀手段和環(huán)境來講，銀行難免“百密一疏”。監(jiān)管層也不斷提高銀行票據(jù)業(yè)務管理水平，上述央行意見稿稱，對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業(yè)匯票時，應要求申請人和收款人共同出具書面說明，并從嚴審核其貿易背景和資信情況。

上述銀行人士表示，銀行能做的，只能盡量去嚴格審核，減少風險。但民間票據(jù)市場管理的缺失也是一個重要因素，有關法律法規(guī)應當盡快完善，改變民間市場的混亂狀況，避免給非法分子鉆“漏洞”。